Lån penge nu og her

Der kan være mange forskelle årsager til, at man pludselig står og har akut brug for penge. Under alle omstændigheder er det en ubehagelig oplevelse, for der er ingen garanti for, at man selv kan løse situationen.
Hos udbetalingsguiden.dk rådgiver vi dig, til hvad du skal gøre, når du akut mangler penge. I mange tilfælde kan et lån nemlig være den eneste løsning. Problemet er imidlertid, at det sjældent er helt enkelt at låne penge. Der er mange ting, som du bør være opmærksom på. Der kan nemlig være meget stor forskel på lånevilkårene fra lån til lån.
På denne side vil du få en overordnet guide til lån og hvor du skal henvende dig. Når du læser med her, vil du lære mere om de generelle ting, som du skal være opmærksom på, hvis du overvejer at låne penge. Hvis du vil vide mere, kan du besøge én af vores undersider, hvor vi vil give dig mere specifikke råd til forskellige emner indenfor lån. Det vigtigste er nemlig, at du træffer et informeret valg, når du optager et lån.
Hvis du føler, at du har alle de oplysninger, som du har brug for, så lån penge nu. Det er meget forskelligt fra person til person, hvor meget rådgivning, som de har brug for med hensyn til pengelån.

Føniks Privatlån

Lån fra 10.000 til 100.000 kr.

fem-stjerne-rating

9,5 ud af 10

Modus Finans

Lån fra 10.000 til 50.000 kr.

fem-stjerne-rating

9,4 ud af 10

Leasy Minilån

Lån fra 5.000 til 10.000 kr.

fem-stjerne-rating

9,3 ud af 10

Hvor kan jeg få et lån?

Der er mange steder, hvor du kan henvende dig, når du har behov for et lån. Der er imidlertid stor forskel på, hvor let eller svært det er at få et lån de forskellige steder. Vi har samlet en liste over de mest almindelige steder, hvor danskerne låner penge. Dermed kan du læse om dine lånemuligheder, hvis du er interesseret eller i tvivl om, hvor du skal låne penge.

Lån i banken

Banken er nok det første sted, som de fleste overvejer, når de skal låne penge. Hvis du beder din bank om et lån, så skal du forvente, at de først gennemgår din økonomi grundigt. Her kigger de på alt fra årsopgørelser til lønsedler og dit private forbrug. Dermed får de en idé om din kreditværdighed og kan dermed vurdere, om de mener, at du kan betale lånet igen.
Hvis du vil låne penge i banken, skal du også være forberedt på, at de tjekker, om du er registeret som dårlig betaler. Det vil for eksempel sige, at du ikke må være registreret i RKI.
Det største problem ved at låne penge i banken er, at de ofte ikke er særligt forstående. Efter finanskrisen er de danske banker blevet meget forsigtige med at låne penge ud. Dermed kan du sagtens risikere at få et afslag på en lån, selvom du selv ved, at du nemt vil være i stand til at betale det tilbage til tiden. Et banklån kan desuden også tage lang tid at få. Det er meget uhensigtsmæssigt, hvis du har et akut behov for at få et mindre beløb.
Du kan øge din chance for at få godkendt et banklån, hvis det er til en investering i fast ejendom. Det skyldes, at banken der har en måde at få pengene tilbage, hvis lånet ikke bliver betalt tilbage. Desværre er det sjældent derfor man henvender sig til banken, når man har behov for et mindre lån.
I forhold til banklån skal du også være opmærksom på, at du kan søge i andre banker end din egen bank. I de fleste tilfælde har du den højeste sandsynlighed for at blive godkendt til et lån i din egen bank, men der kan være undtagelser. Det kan derfor ikke skade at henvende sig ved flere banker, hvis du har tid til at vente på en godkendelse og selv føler, at du har gode chancer for at blive godkendt.

Lån hos familie, venner og bekendte

Lån penge af venner og bekendteDet kan virke oplagt at bede om hjælp hos familie, venner eller bekendte, hvis man akut mangler penge til en uforudset udgift.
Fordelen ved at låne hos familie, venner eller bekendte er, at der som regel ikke er renter på lånet. Derudover kan man også selv aftale, hvordan afbetalingen skal forgå. Dermed kan det være en fleksibel måde at låne penge, hvis du ved, hvornår du vil være i stand til at betale tilbage. At låne hos familie, venner eller bekendt er især oplagt, hvis det er et mindre beløb, da det kan være en byrde, hvis du skal låne mange penge.
Den primære ulempe ved at låne hos nogen som du kender er, at der nemt kan opstå splid på grund af lånet, hvis du alligevel ikke er i stand til at betale lånet tilbage til tiden. Det kan også være en kilde til splid, hvis personen, som du lånte penge af pludselig får brug for beløb. Det kan skabe meget ærgrelse for dem, hvis de ved, at de har lånt penge ud, som de selv skal bruge.
Generelt frarådes det kraftigt at blande penge ind i venskaber og familiære forhold, da der er en stor risiko for uvenskab på grund af lånet. Det bør derfor kun benyttes, hvis du enten er helt sikker på, at du kan betale lånet tilbage til tiden, eller hvis du ikke har andre muligheder. Det er især farligt at låne større beløb, som skal betales af over en længere periode. Der kan nemlig nemt opstå uforudsete ændringer i din økonomi, som gør det svært for dig at tilbagebetale lånet.

SU lån

SU lån kan optages af studerendeSU lån er ufatteligt billige lån, som tilbydes til studerende i Danmark. Det er imidlertid et krav, at du er studerende på en SU-berettiget uddannelse, hvis du vil have et SU lån. Hvis du er på SU, kan du låne op til 3000 kroner om måneden, mens du studerer. Det kan være en stor fordel, hvis du er studerende og har svært ved at få budgettet til at hænge sammen, når du kun får SU.
Mange studerende arbejder for at supplere med en indtægt ved siden af deres SU. Et lån kan dog nemt blive en nødvendighed, hvis de uforudset skulle miste jobbet, og dermed pludselig har et reduceret rådighedsbeløb hver måned.
Et SU lån skal først betales tilbage, når man har endt sin uddannelse. Dermed risikerer du ikke, at du pludselig skal betale penge til staten, mens du stadig er på SU eller under uddannelse.
Med andre ord er de eneste ulemper ved SU lån, at man kun kan låne et begrænset beløb, og at lånet kun er tilgængeligt for en begrænset del af Danmarks befolkning. Et SU lån er altså kun en mulighed for dig, hvis du er studerende på en SU berettiget uddannelse i Danmark.

Kassekredit

Hvis du har en kassekredit hos din lokale bank, kan det være en god mulighed, når du akut har brug for penge. En kassekredit er et andet ord for, at du har et fast beløb, som du til enhver tid kan låne hos din bank. Dermed kan en eventuel kassekredit være en god løsning, hvis du akut får behov for penge.
Bruger du din kassekredit til at få ekstra penge, bør du være opmærksom på, at renten er højere end ved mange andre banklån. Det skyldes, at du ikke behøver stille nogen sikkerhed til banken om at de får pengene tilbage. Det får banken til at kompensere ved at kræve en ekstra høj rente.
Har du ikke allerede en kassekredit hos banken, er der ingen garanti for, at du kan få en. Danske banker forbeholder sig ret til at være selektiv, når det handler om at give kredit. Det skyldes, at de vil være sikre på, at de ikke mister penge. Derfor kan det være svært at blive godkendt til en kassekredit, hvis du er ung, eller har haft en ustabil arbejdssituation.

Lån i realkreditforening

Et realkreditlån er typisk et lån, som bliver optaget, når du skal købe fast ejendom. Du har mulighed for at låne op til 80% af boligens værdi, mens du enten selv skal finanserne resten eller låne i banken.
Som netop nævnt har du mulighed for at låne op til 80% af boligens værdi, og det vil sige, at du også har mulighed for at belåne huset, hvis du har friværdi. Hvis du eksempelvis har et hus, som er vurderet til 1 million kroner og kun har gæld for 600.000 kroner, så kan du i teorien låne op til 800.000 kroner.
Fordelen ved et realkreditlån er, at renten typisk er relativt lav. Det skyldes at realkreditforening har sikkerhed i fast ejendom, så de kan få indhentet pengene, hvis du ikke selv betaler lånet.
Ulempen ved et realkreditlån er, at det kun er en mulighed for dig at låne i friværdien, hvis du har en friværdi i et hus, som du selv ejer. Dermed er det ikke en mulighed for en stor del af den danske befolkning, som enten bor i lejlighed, skylder mere end 80% af boligens værdi eller er teknisk insolvente.
Lån penge i realkreditforeningDerudover er det også vigtigt at bemærke, at det kan være både dyrt og besværligt at få lagt dine realkreditlån om. Dermed er det ikke en videre god løsning, hvis du blot skal bruge et mindre beløb. Skal du derimod bruge et større lån, kan det være en særdeles god idé at undersøge, om et lån i realkreditforeningen er en mulighed for dig.
Når det gælder realkreditlån er det desuden vigtigt at nævne, at der findes forskellige typer af lån – de mest almindelige er flexlån eller et obligationslån. De adskilles ved at flexlånet har en variabel rente, mens obligationslånet er fastforrentet. Fordelen ved et flexlån er, at renten i øjeblikket er lav. Det betyder at renten på lånet også er lav. Til gengæld kan du også risikere at renten stiger i løbet af lånets løbetid, hvilket du er sikret imod, hvis du har et obligationslån.
Du kan til tider opleve, at du får mere luft i dit lån, hvis du lægger det om. Det kan imidlertid være en kompliceret affære og løses bedst med rådgivning fra din realkreditforening.

Kviklån

Kviklån er en nem og hurtig måde at låne penge, og det sker typisk over internettet. Når det gælder et kviklån, så er der sjældent tale om større beløb. Det betyder, at det er hurtigt at ansøge, og du vil typisk modtage lånet indenfor meget kort tid. Dermed er kviklånet en udmærket løsning, hvis du skal bruge nogle hurtige penge til en uforudset udgift.
Fordelene ved et kviklån er, at det er nemt at få lov at optage lånet, og dertil er der sjældent krav til kreditværdighed. Mange steder er det ligeledes heller ikke et problem, hvis du står i RKI.
Ulemperne ved et kviklån er, at de typisk skal betales tilbage indenfor kort tid. Det vil sige, at en større del af de mange kviklån der findes, faktisk skal betales tilbage indenfor en måned. Kviklån er med andre ord ikke en god måde at supplere sin indtægt, hvis man fast mangler penge hver måned. På grund af kviklåns korte løbetid, er der typisk en høj rente. Det skyldes, at låneudbyderen også ønsker at tjene penge på udlånet.
En anden årsag til, at kviklån har en høj rente er, at der ikke stilles nogen garanti fra lånet. Med andre ord anses det som et forbrugslån, hvor der ikke er nogen fast ejendom, som udlåner kan sælge, hvis du ikke afdrager på lånet. Det får udlejer til at kompensere for den manglende sikkerhed ved at kræve en højere rente.
Kort sagt skal du være forberedt på, at et kviklån er dyrt, men det kan være en god løsning, hvis du skal bruge nogle hurtige penge til at dække uforudsete udgifter. Du bør dog være opmærksom på, at du aldrig bør optage et kviklån for at afbetale en anden gæld, da dette i praksis er ulovligt.

SMS-lån

SMS-lån er en helt nye type lån, hvor du kan ansøge om at låne penge over sms. Det kræver typisk, at du i forvejen er godkendt hos udlåneren. Et SMS-lån minder i praksis meget om et kviklån, hvilket vil sige, at der også oftest er tale om mindre beløb.
Fordelen ved et SMS-lån er, at det er ufatteligt hurtigt, og det er ligeledes relativt nemt at blive godkendt til lånet. Til gengæld skal det betales tilbage indenfor relativt kort tid og renten er ligeledes høj.
Hvis du overvejer et SMS-lån, kan vi her os udbetalingsguiden.dk anbefale, at du læser vores råd om kviklån, da disse minder meget om hinanden i praksis. Der er intet galt ved at tage et SMS-lån, men du skal være opmærksom på vilkårene og være sikker på, at der er luft i økonomien til at betale det tilbage.

Kilder:

www.ekonomi.dk
www.prestamo.dk
www.taenk.dk
www.a-kasseguide.dk

Hvilke begreber skal jeg kende, når jeg låner penge?

Ved lån af penge er der visse ting, som du bør være opmærksom på, før du godkender lånet. Der er nemlig flere faktorer, som spiller ind i forhold til den endelige pris på lånet. Hvis du vil være sikker på at kunne betale lånet tilbage, skal du vide præcis, hvor store omkostningerne bliver ved at låne.
Helt basalt er der to begreber, som du skal have styr på. De er de to typer af omkostninger, som der er ved at låne – her er der tale om renten og gebyrer.

Hvad er renten?

Renten er et gebyr, som udregnes som en procentdel af de lånte penge. De skal betales til den långiver, som har givet dig lånet. I praksis kan renteprocent svinge rigtig meget – et SU lån har eksempelvis lav renten, mens forbrugslån er dyrere.
Eftersom at renten er en procentdel af de lånte penge, vil det samlede rentebeløb være større jo flere penge der lånes. Derudover skal du være opmærksom på, at der tilløber renter på det samlede beløb. Det vil sige, at du også skal betale renter af ubetalte renter.

Hvad er gebyrer?

Ud over at betale en rente for dit lån, skal du også betale gebyrer. Disse gebyrer kan variere meget fra lån til lån, men der er ofte tale om stiftelsesgebyr og administrationsomkostninger.
Du skal være opmærksom på, at disse gebyrer er et engangsbeløb. Det vil sige, at de lægges til gælden, når du optager lånet. Derudover afhænger stiftelsesgebyr og administrationsomkostningerne normalt ikke af størrelsen på det lånte beløb.

Hvad er ÅOP?

For at skabe bedre overblik over forskellige lån for dig som forbruger, er det blevet vedtaget, at alle låneudbydere skal oplyse dig om den årlige omkostning i procent. Dette forkortes ofte til ÅOP. Her er der taget højde for alle omkostninger, som der er i forbindelse med lånet i forhold til lånets størrelse. På den måde er det nemmere at sammenligne forskellige lån med hinanden.
Fordi den årlige omkostning i procent udregnes på årsbasis, vil kviklån ofte have en meget høj ÅOP. Det skyldes, at det normalt er et lån, som optages på månedsbasis. Med andre ord vil den egentligt omkostning ved lånet kun blive så højt i procent, hvis man er et helt år om at tilbagebetale lånet. Derfor kan det også være en god idé at undersøge, hvad den månedlige rente er på et kviklån, da det med stor sandsynlighed er det beløb, som du skal betale for lånet.

Vær opmærksom

Når du optager et lån, er det særdeles vigtigt, at du har styr på renten og gebyrer. Det betyder imidlertid ikke, at et lån nødvendigvis er billigt bare fordi renten er lav. Hvis renten er mistænkeligt lav på et lån, så er der ofte store administrationsomkostninger. Det er dog vigtigt at gøre opmærksom på, at det omvendte også kan være tilfældet.
Selvom du kender ÅOP, renter og gebyrer på et lån, så er det alligevel en god idé at sætte dig ned og udregne præcist, hvor meget du kommer til at betale for lånet. Her er det vigtigt, at du medtager, hvor lang tid du vil være om at betale lånet tilbage, da dette vil have stor indflydelse på, hvor meget du betaler i rente.

Tommelfingerregel til lån

Hvis du skal låne, så er det en god tommelfingerregel, at du skal kigge på rente og gebyrer i forhold til lånets størrelse.
Skal du have et stort lån, så vil gebyrerne være mindre relevante i forhold til lånestiftelsen. I stedet er det vigtigere, at du kigger på renten, da den er afhængig af lånets størrelse. Derfor er det en stor fordel for dig, hvis renten er så lav som mulig.
Hvis du bare skal bruge et lille lån, er det uhensigtsmæssigt at betale store gebyrer for at stifte lånet. Her er det bedre for dig, hvis gebyrerne er små, og du til gengæld betaler mere i rente. Renten udregnes på baggrund af lånets størrelse, og er dermed et forholdsvist lille beløb, hvis det bare er et lille lån.

Lån penge nu?

Hvis du er læst vores vejledning, så er der stor sandsynlighed for, at du nu er rustet til at låne penge. Vi har beskrevet de forskellige typer lån, og hvilke begreber, som du bør være opmærksom på ved et lån.
Har du stadig spørgsmål til forskellige typer af lån, så vil vi her hos udbetalingsguiden.dk anbefales, at du læser videre på siden. Vi har adskillige mere dybdegående guides, som kan hjælpe dig på vej mod at få det rigtige lån, som passer bedst til dine behov.
Det vigtigste ved et lån er imidlertid blot, at du ved, hvordan og hvornår du betaler tilbage. Læg et budget for dit lån, og så er du godt sikret.